Para quem está dando os primeiros passos no mundo dos investimentos, a renda fixa é uma ótima porta de entrada. Ela oferece segurança, liquidez e previsibilidade, três pontos fundamentais para quem ainda não tem tanta experiência no mercado financeiro.

Mas atenção: nem todo investimento de renda fixa é igual. Alguns títulos, principalmente os de longo prazo, podem sofrer oscilações por causa da marcação a mercado. Isso significa que, se você vender o título antes do vencimento, pode acabar resgatando menos do que aplicou. Um exemplo disso são os títulos de longo prazo, como o Tesouro IPCA+ 2040, que, apesar de ter baixo risco e ser garantido pelo Governo, pode gerar perdas no curto prazo se resgatado antes do vencimento.

Agora, vamos conhecer 3 investimentos de renda fixa ideais para iniciantes:

1 – CDB (Certificado de Depósito Bancário)

O CDB é um título emitido pelos bancos para captar recursos. Funciona como se você emprestasse dinheiro ao banco e, em troca, recebesse juros.

• Um CDB que rende 100% do CDI já costuma entregar resultados melhores que a poupança.
• Há opções com liquidez diária, o que significa que você pode resgatar o dinheiro a qualquer momento em dias úteis.
• Os rendimentos sofrem a cobrança de Imposto de Renda (IR) pela tabela regressiva (que começa em 22,5% e pode cair até 15% após 2 anos).
• Conta com a proteção do FGC (Fundo Garantidor de Créditos), que assegura até R$ 250 mil por CPF e instituição financeira.

Esse investimento é interessante para quem deseja rentabilidade acima da poupança, com segurança e flexibilidade.

2 – Tesouro Selic

O Tesouro Selic é o título público mais conservador do Brasil, sendo considerado o investimento mais seguro disponível, já que é garantido pelo Tesouro Nacional.

• Indicado para reserva de emergência, por ter baixa volatilidade e liquidez em dias úteis.
• Paga 100% da Selic + 0,10% ao ano, o que significa que acompanha a taxa básica de juros da economia.
• Assim como o CDB, sofre cobrança de Imposto de Renda pela tabela regressiva.
• Ideal para quem pretende manter o dinheiro aplicado por mais tempo, reduzindo a alíquota do IR até o mínimo de 15%.

Se você está começando a investir, o Tesouro Selic é a escolha mais segura para proteger o capital e manter liquidez.

3 – LCI (Letra de Crédito Imobiliário) e LCA (Letra de Crédito do Agronegócio)

As LCIs e LCAs são títulos emitidos por bancos, em que você empresta dinheiro à instituição financeira para financiar os setores imobiliário e agronegócio, respectivamente.

• São isentos de Imposto de Renda, o que pode aumentar a rentabilidade líquida em prazos curtos e médios.
• Também contam com a proteção do FGC, garantindo segurança até o limite estabelecido.
• A liquidez geralmente é menor, com prazos mínimos que podem começar em 90 dias e, em alguns casos, só permitem resgate no vencimento.
• Em investimentos de até 2 anos, podem ser mais atrativos do que o CDB, justamente por não sofrerem tributação.

O risco principal é o mesmo do CDB: o banco emissor não conseguir pagar. Por isso, é recomendável optar por grandes instituições financeiras.

Para quem está começando, os investimentos em renda fixa oferecem uma base sólida para aprender a investir sem correr grandes riscos.

• O CDB pode ser interessante para quem busca liquidez e rentabilidade acima da poupança.
• O Tesouro Selic é perfeito para reserva de emergência e para quem quer o investimento mais seguro do mercado.
• As LCIs e LCAs podem ser boas escolhas para quem aceita prazos mais longos em troca da isenção de IR.

Antes de investir, avalie sempre seu perfil de investidor, seus objetivos financeiros e a liquidez necessária. Uma boa estratégia pode ser combinar esses três investimentos, aproveitando as vantagens de cada um.